Guía del comprador de vivienda

Prepararse para comprar una casa antes de lanzarse de cabeza es una de las mejores decisiones que puede tomar. Comprar una casa es una gran decisión, pero cuando sepa lo que se espera y cómo obtener la mejor tasa y los mejores términos en su hipoteca, le resultará más fácil convertirse en propietario.
My City Mortgage se esfuerza por brindarles a los solicitantes un proceso de préstamo transparente y fluido. Descubra cómo combinamos la tecnología con un servicio al cliente insuperable para brindarles a los clientes el proceso hipotecario más eficiente posible.
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Préstamos Hipotecarios

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Opciones de préstamo

TIPO DE INTERÉS FIJO

¡Las tasas de interés de las hipotecas de tasa fija siguen siendo muy bajas! Si planea quedarse en su casa a largo plazo, un pago constante que nunca cambia puede ayudarlo a prepararse para su futuro financiero. Planifique su presupuesto con un pago hipotecario constante a una tasa baja que se mantendrá igual durante la vigencia de su préstamo.

Tipos comunes de hipotecas de tasa fija

La hipoteca a 15 años

Pagará menos intereses. Si pide prestados $ 100,000 para comprar una casa a una tasa de interés del 4%, pagar durante un período de tiempo más largo significará más intereses sobre el dinero prestado. Por lo tanto, una hipoteca a 15 años puede reducir significativamente los intereses que paga. Agregue a eso las tasas de interés más bajas que a menudo están disponibles para hipotecas a 15 años y podría tener grandes ahorros disponibles.

Es probable que su pago mensual sea mayor. Incluso con la tasa de interés más baja, probablemente tendrá un pago ligeramente más alto con una hipoteca a 15 años. Esto sucede porque está pagando más por el capital desde el principio. Pero estará libre de hipotecas en la mitad del tiempo, lo cual no es poca cosa.

La hipoteca a 30 años

Pagarás más en intereses. Una hipoteca más larga significa que se cobran más intereses. Así es como los bancos y otros prestamistas ganan dinero. Te prestan dinero a ti, el prestatario, y cobran sus intereses durante los 15 o 30 años que tardas en devolverlos.
Es probable que su pago mensual sea menor. Debido a que está distribuyendo sus pagos durante un período de tiempo más largo, casi siempre serán más bajos con una hipoteca a 30 años. Si su presupuesto mensual es ajustado, esta puede ser una mejor manera de hacerlo.

Cómo funciona

  • Los pagos mensuales se basan en la tasa de interés, el monto del préstamo principal y el interés amortizado durante 30 años. Con una hipoteca de tasa fija, su tasa de interés nunca cambiará, ¡incluso si las tasas del mercado aumentan!
  • Su pago no cambiará durante la vigencia del préstamo.
  • Su pago real variará según su situación y las tasas de interés actuales cuando presente la solicitud.
  • Pague su hipoteca en cualquier momento sin multas por pago anticipado.

¿Tienes preguntas? ¡Llamanos! Uno de nuestros especialistas en hipotecas estará encantado de responder a todas sus preguntas.

PRÉSTAMO FHA PARA LA CASA

Un préstamo hipotecario de la FHA puede llevarlo a una casa con un pago inicial bajo. Un préstamo de la FHA proporciona un préstamo asegurado por el gobierno con opciones de préstamo flexibles. Uno de los mayores obstáculos que enfrentan los compradores de vivienda por primera vez es ahorrar para un pago inicial considerable de una casa. Incluso los propietarios de viviendas experimentados pueden necesitar planificar durante mucho tiempo la compra de una nueva vivienda. Afortunadamente, los préstamos de la FHA pueden ayudar a algunos compradores a entrar en la casa de sus sueños con un pago inicial más bajo.

¿Qué es un préstamo de la FHA?

Los préstamos FHA son hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda de EE. UU. Los prestamistas, como los bancos y las uniones de crédito, que brindan préstamos de la FHA brindan financiamiento para la compra de viviendas y requieren un pago inicial más bajo. Los compradores pueden comprar una casa nueva con tan solo un 3.5% de anticipo.

Con préstamos convencionales, un pago inicial más bajo requiere que el prestatario obtenga un seguro hipotecario privado. Este tipo especial de seguro protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar. El costo del PMI se suma al pago mensual hasta que el monto del préstamo alcanza el 20%. Los préstamos de la FHA, por otro lado, no requieren PMI porque están respaldados por el gobierno de los EE. UU. A menudo se requiere un escrutinio adicional durante el proceso de solicitud de préstamo utilizando un préstamo de la FHA.

¿Qué se requiere para un préstamo FHA?

Se requieren muchos de los mismos documentos para un préstamo de la FHA que cualquier prestamista potencial querrá ver: historial de empleo, tasación, relación de deuda a ingresos. También se adjuntan algunas estipulaciones adicionales al proceso de préstamo de la FHA. Es posible que los compradores tengan que aportar el 3.5% del precio de compra como pago inicial, más si tienen un puntaje crediticio inferior a 580. Los préstamos FHA solo están disponibles para la residencia principal del prestatario.

Los requisitos de crédito también pueden ser más bajos para los préstamos de la FHA, dado que otros factores demuestran que el prestatario puede administrar su dinero de manera responsable. Cada prestamista examina las solicitudes individuales y puede solicitar documentación o explicaciones adicionales. A menudo pueden trabajar con compradores con un puntaje crediticio más bajo o un historial crediticio más corto que en otras situaciones.

Cómo funcionan los préstamos de la FHA

  • Compre su casa con tan solo un 3.5% de pago inicial (en comparación con el 20% requerido en la mayoría de los préstamos).
  • Los términos de 30, 25, 20 y 15 años están disponibles con tarifas fijas.
  • Hipoteca de tasa ajustable a 5 años disponible.
  • Pague su hipoteca en cualquier momento sin multas por pago anticipado.

¿Tienes preguntas?  ¡Llamanos!  Uno de nuestros especialistas en hipotecas estará encantado de responder a todas sus preguntas.

**My City Mortgage no está afiliado ni actúa en nombre o bajo la dirección de la FHA, VA, USDA o el Gobierno Federal.

PRÉSTAMO VIVIENDA VA

¿Es usted un miembro del servicio militar o un veterano que busca comprar una casa? Como beneficio de su servicio, el Departamento de Asuntos de Veteranos ofrece recursos únicos para ayudar a las personas con experiencia militar a comprar una casa con un pago inicial bajo o nulo. El préstamo VA es una herramienta valiosa que los miembros militares y los veteranos pueden utilizar para buscar la propiedad de una vivienda. Los préstamos VA ofrecen opciones flexibles como hipotecas de tasa fija o tasa ajustable.

Los préstamos VA están disponibles y brindan al comprador la oportunidad de financiar el 100% del precio de compra de la vivienda. Esto significa que no se requiere pago inicial. Es importante tener en cuenta que los compradores aún deberán calificar para el préstamo. Esto significa que los prestamistas examinarán su crédito y su capacidad para pagar la hipoteca. Si se encuentra en una situación financiera problemática, es posible que un prestamista quiera verlo pagar la deuda o ahorrar dinero antes de estar dispuesto a otorgarle el préstamo.

También puede ser responsable de los costos de cierre, como registrar el título o pagar a los abogados para que redacten todo el papeleo. Esto es negociable con el vendedor y algo para discutir con su agente inmobiliario antes de hacer una oferta por una casa.

El proceso de préstamos VA

Un préstamo de VA funciona igual que la mayoría de las otras compras de viviendas, con un comprador que hace una oferta por escrito para comprar una casa bajo condiciones específicas (precio, asistencia con los costos de cierre, otras contingencias) y luego pasa por un proceso de aprobación con un prestamista. La diferencia clave con un préstamo de VA es que el Departamento de Asuntos de Veteranos requiere que todas las casas compradas a través de este programa cumplan con ciertos requisitos de habitabilidad. Enviarán un inspector de viviendas y un tasador para asegurarse de que la vivienda esté en buenas condiciones de funcionamiento y que valga lo que está pagando.

Este paso a veces puede causar retrasos, especialmente si se necesitan reparaciones después de que el inspector mira a su alrededor. Los problemas en la vivienda no significan necesariamente que el comprador no pueda utilizar el préstamo de VA, solo que será necesario realizar reparaciones antes de que se pueda completar la compra de la vivienda. El VA recientemente comenzó a ofrecer un préstamo del VA que se utilizará para viviendas que necesitan renovación de forma limitada.

Cómo funcionan los préstamos VA

  • Compre su casa con tan solo 0% de pago inicial.
  • Los términos de 30, 25, 20 y 15 años están disponibles con tarifas fijas.
  • Hipoteca de tasa ajustable a 5 años disponible.
  • Préstamos Jumbo VA disponibles.
  • VA Streamline Refinance con una tarifa de financiamiento reducida y requisitos de documentación flexibles, disponible para veteranos que actualmente reciben préstamos de VA.
  • Sin PMI (seguro hipotecario privado) mensual.
  • Los préstamos de VA se rigen por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.
  • Pague su hipoteca en cualquier momento sin multas por pago anticipado.

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**My City Mortgage no está afiliado ni actúa en nombre o bajo la dirección de la FHA, VA, USDA o el Gobierno Federal.

PRESTAMO REHAB

Repare su casa superior reparadora con un préstamo de rehabilitación. Si ha encontrado la casa perfecta pero necesita una renovación, puede comprarla y transferir los costos de la renovación a su préstamo.

Un préstamo FHA 203 (k), también llamado Préstamo para Renovación, permite a los compradores financiar el costo de la vivienda y la renovación en una hipoteca con una tasa baja.

El VA también ofrece una opción similar para que los militares y los veteranos compren una casa y financien las renovaciones necesarias para que cumpla con los estándares establecidos por el VA.

Los préstamos de rehabilitación tienen requisitos de calificación similares a los de un préstamo estándar de FHA o VA, con documentación adicional necesaria relacionada con la renovación.

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PRESTAMO DEL USDA

Los préstamos del USDA ofrecen opciones flexibles como hipotecas de tasa fija o tasa ajustable. Puede calificar con un crédito menos que perfecto. Comprar una casa con un pago inicial pequeño o nulo puede brindar oportunidades para compradores que de otra manera no podrían convertirse en propietarios. Afortunadamente para los compradores de hoy, existen algunos programas que pueden ayudarlos a calificar para una hipoteca con un pago inicial muy pequeño. Uno que no se discute ampliamente es el Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares del USDA.

¿Qué es un préstamo hipotecario del USDA?

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, USDA, administra el programa, pero en realidad no presta dinero. Al igual que los préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos, VA, o la Administración Federal de Vivienda, FHA, estos préstamos están garantizados por el USDA. Los prestamistas privados, como los bancos o las cooperativas de crédito, aún prestan dinero al comprador de la vivienda, pero saben que el USDA pagará si el prestatario no puede hacerlo.

Esto permite que los prestamistas asuman menos riesgos y, como resultado, están bien si requieren menos dinero inicial.

¿Quién puede usar el programa del USDA?

Contrariamente a su nombre, el préstamo del USDA no solo está disponible para quienes se encuentran en un entorno agrícola. El préstamo del USDA está diseñado para ayudar a "hogares de ingresos bajos y moderados a tener la oportunidad de poseer viviendas adecuadas, modestas, decentes, seguras e higiénicas como su residencia principal en áreas rurales elegibles".

Para utilizar el préstamo del USDA, los solicitantes deben cumplir con los requisitos de ingresos y comprar una casa para su propio uso principal en un área elegible. Los propietarios potenciales pueden buscar la dirección de cada propiedad para ver si califica o hablar con un prestamista sobre el uso de un préstamo del USDA en su área. El préstamo se puede utilizar para viviendas nuevas, viviendas existentes e incluso viviendas que necesiten algunas renovaciones.

Si realizar un pago inicial considerable lo está impidiendo cumplir sus sueños de ser propietario de una vivienda, el préstamo del USDA puede ser la respuesta que está buscando.

Cómo funcionan los préstamos del USDA

  • Compre su casa con tan solo 0% de pago inicial.
  • Los términos de 30, 25, 20 y 15 años están disponibles con tarifas fijas.
  • Hipoteca de tasa ajustable a 5 años disponible.
  • Sin PMI (seguro hipotecario privado) mensual.
  • Los préstamos del USDA están regidos por el Departamento de Agricultura de EE. UU.
  • Pague su hipoteca en cualquier momento sin multas por pago anticipado.

Requisitos de calificación

  • Se aplican límites de ingresos familiares y se basan en la ubicación.
  • Solo disponible en ciertas áreas. ¡Hable con un especialista hoy para ver si es una opción para usted!
  • Compre una vivienda sin pago inicial (vivienda principal).
  • Refinancia hasta el 100% del valor de su vivienda principal.

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**My City Mortgage no está afiliado ni actúa en nombre o bajo la dirección de la FHA, VA, USDA o el Gobierno Federal.

PRÉSTAMO HOGAR JUMBO

Los préstamos Jumbo Homes pueden hacer posible la compra de viviendas de alto nivel. Cuando el monto de un préstamo alcanza cierto punto, los préstamos Jumbo y Super Jumbo pueden ofrecer financiamiento de alto nivel que un préstamo tradicional no puede ofrecer.

En los últimos años, algunos prestamistas han reducido sus ofertas de préstamos gigantes y han dificultado su obtención. A My City Mortgage, podemos conseguirle una gran tasa de interés en su préstamo Jumbo.

Con una hipoteca jumbo, obtendrá excelentes tasas incluso en la compra de una casa grande. Con una opción entre tasas fijas o ajustables, nuestros préstamos jumbo ofrecen la máxima flexibilidad para el financiamiento de viviendas para préstamos más grandes.

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COMPRADOR DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ

¡Comprar su primera casa es un paso muy emocionante! My City Mortgage Los especialistas en préstamos están aquí para guiarlo en cada paso del proceso de préstamo.

Antes de encontrar su nuevo hogar, podemos ayudarlo a obtener la precalificación de forma gratuita. También podemos ponerle en contacto con un agente inmobiliario de confianza a través de nuestras redes de socios. Nuestra variedad de opciones de préstamos le permite comprar su primera casa con poco dinero inicial y trabajaremos para asegurarnos de que los pagos del préstamo satisfagan sus necesidades específicas.

Los compradores de vivienda por primera vez tienen muchas preguntas y nuestros especialistas en préstamos siempre están disponibles para brindarle atención personalizada. Ellos pueden explicar el proceso de solicitud, brindar consejos para usar durante la búsqueda de su casa y asegurarse de que encuentre la casa perfecta para sus necesidades y presupuesto.

Programas de préstamos populares para compradores de vivienda por primera vez:

Hipoteca a tasa fija a 30 años

El programa de préstamos más seguro. Asegure un pago bajo y duerma tranquilo sabiendo que su tarifa no cambiará.

Préstamo FHA

Perfecto para el comprador que quiere poner menos dinero. ¡Compre su casa con tan solo un 3.5% de pago inicial!

Préstamo VA

Una oferta increíble para veteranos y miembros del ejército. Aquellos que califican para este préstamo pueden comprar sin pago inicial y sin PMI. ¡Descubra hoy si califica!

OPCIONES DE PAGO INICIAL BAJO

¿No está listo para un pago inicial considerable? Hay opciones que pueden convertirlo en propietario de una casa con un pago inicial bajo.

Decidir cuánto dinero usar como pago inicial puede resultar confuso. My City Mortgage está aquí para ayudar. La ruta para cada comprador o inversor depende de su situación y preferencias personales.

Opciones de pago inicial bajas

Préstamo FHA

Puede comprar una casa unifamiliar o un condominio con un pago inicial de tan solo 3.5% utilizando un préstamo FHA, pero existe un precio por pagos iniciales más bajos en préstamos conformes: seguro hipotecario (a menudo llamado PMI, seguro hipotecario privado).

Se requiere un seguro hipotecario cuando el monto del préstamo conforme es MÁS del 80% del precio de compra (traducción práctica: el pago inicial es menos del 20%). Además, cuanto menor sea el pago inicial, mayor será la tasa de prima cobrada.

Préstamo del USDA

¿La casa de sus sueños está rodeada de pastos y tierras de cultivo? Los compradores en los mercados rurales y suburbanos pueden utilizar un préstamo del USDA, que no requiere ningún pago inicial.

Se aplican limitaciones de ingresos familiares y los compradores deben esperar pagar el PMI si su pago inicial es inferior al 20%.

Préstamo VA

Los veteranos militares que califican para un préstamo VA pueden comprar una casa sin pago inicial. Los préstamos de VA pueden proporcionar hasta el 100% de financiamiento para veteranos y personal militar calificado.

También hay programas de préstamos hipotecarios no conformes disponibles que permiten configuraciones 80/20, lo que permite a los prestatarios obtener una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial del 20%.

¿Tiene ingresos y crédito menos que perfectos? ¡Es posible que tengamos un programa que se adapte a sus necesidades!

¿Cuánto debo usar para el pago inicial?

Hay costos y beneficios para cualquier opción, incluidas aquellas con pagos iniciales bajos. Debe considerar cuidadosamente sus opciones y discutir su plan con un profesional.

Hable hoy con uno de nuestros especialistas en préstamos para encontrar la solución personalizada que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.

Costo de un pago inicial más bajo

Los programas de pago inicial bajo o nulo tienen dos costos principales que resultan en un pago mensual más alto:

  • Tasas de interés más altas
  • Primas de seguro hipotecario más altas.

El seguro hipotecario se puede eliminar una vez que se produzca suficiente capital. Por ejemplo, si la propiedad muestra al menos un 20% de capital en unos pocos años, el seguro hipotecario se puede refinanciar.

Beneficios de los pagos iniciales más bajos

Aunque las desventajas de los pagos iniciales bajos parecen serias, también hay ventajas. Tómese el tiempo para sopesar los dos y evaluar cuál es el mejor para usted.

Los principales beneficios de un pago inicial más bajo incluyen los siguientes:

  • Menos dinero de su bolsillo en el momento de la compra.
  • Mayor tasa de retorno. La apreciación de su propiedad será la misma ya sea que ponga un 3%, 5% o 20% de pago inicial. De hecho, su tasa de rendimiento disminuye a medida que realiza un pago inicial mayor, como se explica a continuación.
  • Costo de oportunidad. En algunos casos, el inversor inteligente puede ganar más dinero con el efectivo disponible colocándolo en otras inversiones.

Durante los primeros años del préstamo hipotecario, la mayor parte de sus pagos mensuales se destinan al pago de intereses, que generalmente son deducibles de impuestos. Por lo tanto, recupera una gran parte de sus pagos mensuales al final del año en forma de deducciones de impuestos.

Consideración personal

Considere cuidadosamente la cantidad de dinero que desea depositar. Su prestamista lo calificará para un cierto nivel basado en sus ingresos; sin embargo, esa cantidad puede ser diferente del nivel que se siente cómodo pagando cada mes. Debe decidir lo que puede pagar.

Hable con su oficial de préstamos al My City Mortgage sobre la mejor situación para ti.

PRÉSTAMOS DE INVERSIÓN

¿Listo para alcanzar la independencia financiera a través de bienes raíces? Ya sea que esté buscando una propiedad de inversión o una casa de vacaciones para pasar unos días de relax, My City Mortgage puede brindar el mismo nivel de atención y servicio personalizado a todas sus compras de bienes raíces.

¡La casa de sus sueños puede estar a su alcance! My City Mortgage puede ayudar con préstamos de propiedad de inversión. Nuestro proceso de precalificación asegurará que esté listo para comprar y podemos ayudarlo a encontrar un agente inmobiliario que satisfaga sus necesidades.

Programas de préstamos hipotecarios para casas de vacaciones y de inversión

Préstamo a 30 años

Aproveche las tasas bajas bloqueando un pago bajo con un préstamo tradicional a 30 años.

Es posible que pueda calificar para financiamiento ocupado por el propietario con tasas de interés más bajas, según el uso que haga de la casa. Hable con un especialista en préstamos para averiguar qué programas ofrecen las mejores condiciones para su situación.

Préstamo a 15 años

Obtenga la misma seguridad de una hipoteca de tasa fija a 30 años, pero pague su hipoteca en la mitad del tiempo. ¡Esto significa pagar menos intereses y ser dueño de su casa antes! Esto se traduce en mayores ingresos mensuales de su inversión.

Obtenga una precalificación

Existen excelentes propiedades de inversión, pero a menudo los compradores "informados" las compran rápidamente. Aumente su poder de negociación al obtener una precalificación con nosotros hoy.

REFINANCIAR

¿Está listo para pagar menos intereses en su hipoteca y reducir sus pagos mensuales? Un refinanciamiento puede ser el paso correcto para usted.

Un refinanciamiento hipotecario es el reemplazo de una hipoteca existente por otra hipoteca bajo diferentes términos. El refinanciamiento hipotecario puede reducir sus pagos mensuales, lo que puede significar ahorros significativos.

Es importante conocer sus tasas hipotecarias de refinanciamiento actuales. My City Mortgage puede mantenerlo informado y ayudarlo a decidir cuándo es mejor un refinanciamiento.

Razones para considerar un refinanciamiento hipotecario:

  • Reduzca su pago hipotecario mensual: Las tasas hipotecarias siguen siendo muy bajas. Un refinanciamiento con My City Mortgage puede ayudarlo a reducir el pago y posiblemente ahorrarle dinero.
  • Consolide la deuda de alto interés: Podría pagar esas deudas con intereses más altos refinanciando con una tasa más baja. Incluso con un crédito menos que perfecto, podemos ayudarlo a reducir su pago mensual y cancelar su deuda con intereses más altos. Al consolidar sus pagos en un pago mensual bajo, puede pagar menos cada mes, reducir su deuda y mejorar su puntaje crediticio.
  • Pague su hipoteca más rápido: Cuanto más corto sea el plazo de su hipoteca, menor será su tasa hipotecaria. ¿Sabía que puede aprovechar las tasas competitivas de hoy al acortar el plazo de su préstamo (lo que significa pagar menos intereses) sin un cambio significativo en su pago mensual?

¿Cuándo refinanciar su hipoteca?

Ofrecemos información sobre una variedad de tasas y opciones de refinanciamiento hipotecario. Cuando esté listo para dar el siguiente paso, comuníquese con My City Mortgage. Podemos asesorarlo sobre qué programa de refinanciamiento hipotecario satisface sus necesidades.