Pareja y una inmobiliaria

¿Por qué debería considerar la refinanciación?

Parece que hoy todo el mundo está refinanciando y ¿quién podría culparlos? Las tasas de interés están en niveles mínimos, ¿no deberían todos refinanciar?

La refinanciación puede ser una excelente manera de ahorrar dinero o de obtener un préstamo más atractivo, pero no es para todos. Lea esta guía para saber por qué debería (o no debería) considerar la posibilidad de refinanciar.

Principales razones para refinanciar

La mayoría de las personas se benefician del refinanciamiento. Aquí están las principales razones para considerarlo.

Reduzca su tasa de interés

Es posible que esté en una mejor posición hoy que cuando sacó su hipoteca originalmente. Dado que la tasa de interés de su hipoteca afecta directamente su pago mensual, vale la pena explorarlo. Ya sea que haya mejorado su puntaje crediticio o que el mercado haya mejorado desde que compró su casa, puede ser elegible para una tasa de interés más baja hoy. Una tasa de interés más baja le permite ahorrar dinero y le ayuda a generar valor líquido en su vivienda más rápido.

Cambiar el plazo de su préstamo

Cuando refinancia, puede cambiar el plazo de su préstamo de varias formas:

Aumentar el plazo del préstamo

Si necesita un pago mensual más bajo, es posible que desee un plazo más largo. Tenga en cuenta que esto reduce el pago mensual de su hipoteca, pero aumenta el interés que pagará durante la vigencia del préstamo.

Disminuir el plazo del préstamo.

Si se encuentra en una mejor posición financiera, es posible que desee acortar el plazo de su préstamo. Los plazos más cortos, como el plazo de 15 años, suelen tener tasas de interés más bajas que le permiten ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo, además de que será dueño de la casa mucho más rápido.

Tenga en cuenta que no tiene que refinanciar para reducir el plazo de su préstamo. Puede realizar pagos de capital adicionales cada mes para liquidar el préstamo más rápido y no pagar los costos de cierre para refinanciar el préstamo.

Cambiar de un préstamo ARM a un préstamo con tasa fija

Los préstamos de tasa ajustable son excelentes durante el período introductorio porque tiene una tasa de interés baja. Una vez que finaliza el período introductorio, su tarifa se ajusta anualmente, lo que puede ser costoso y dificultar el presupuesto.

Si está preocupado por las fluctuaciones o desea un pago estable, puede refinanciar de un ARM a un préstamo de tasa fija para reducir este riesgo. Solo tenga en cuenta que si deposita en custodia sus impuestos sobre la propiedad inmobiliaria y el seguro del propietario de la vivienda, su pago fijo total puede fluctuar cada año a medida que cambian esos montos.

Utilice la equidad de su vivienda

Usted acumula capital en su casa a medida que paga el saldo de la hipoteca. Su valor líquido es la diferencia entre el valor de la vivienda y el saldo pendiente de su hipoteca.

Cuando utiliza el valor líquido de su vivienda, es propietario de una menor parte de su vivienda. Deberá pagar constantemente para restablecer el valor líquido, pero si usa el dinero para reinvertir en su casa, puede mejorar su valor más rápido y recuperar el valor líquido rápidamente.

Si vende su casa antes de restablecer la equidad, recibirá menos dinero al cierre, pero tendrá los fondos disponibles del refinanciamiento.

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La mayoría de los prestamistas le permiten aprovechar hasta el 80% del valor de la vivienda.

Por ejemplo, si su casa vale $ 300,000 y tiene un saldo hipotecario de $ 200,000, puede pedir prestado hasta $ 40,000 además de su préstamo actual de $ 200,000. Recibirías los $ 40,000 en mano para usarlos como desees.